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北京银保监局严把“进出”通道 规范银行 与金融科技企业合作

发表日期:2019-12-02 14:23:31 | 点击数: 708 次

导读: 于是,温家茶园开始战略转型,从以茶叶生产为主,转向以茶叶导向的大健康产业。投资顾问和温大妈由此对这次战略转型充满期待。女儿温小妹原先反对母亲的新战略,无奈反对声音太少,不足以改变大局。现在面对困境,温

10月12日,北京银监局发布《关于规范银行金融科技公司合作业务和网络保险业务的通知》(以下简称《通知》)。《通知》明确要求银行实施合作机构名单制度,审慎制定准入标准,开展尽职调查。具有风险、潜在风险和违法违规预警信号的合作机构应及时终止合作。

近年来,北京的银行、保险和互联网技术加速融合,合作范围和规模不断扩大。但是,监管发现,一些银行机构未审慎发展相关业务,风险控制和合规管理不足,合作机构资质参差不齐,存在贷款欺诈和长期借款等风险和问题。网络保险业务也存在一些问题,如经营“边缘球”的无执照机构和员工突破执业注册范围办理业务。

通知针对金融科技公司,主要是指通过出口技术或提供场景与银行金融机构在营销、客户获取、风力控制和运营领域开展合作的企业。例如,同时分配金融服务和技术产出的互联网公司;主要依靠互联网会展业的私人银行、直销银行、保险公司、保险中介和银行是金融技术子公司。利用新技术或者依靠互联网从事金融服务、经纪服务、中介服务和信息服务的企业;提供数据或技术服务等的企业。

通知中提及的合作业务范围包括但不限于:信贷、表内和表外投资、客户和产品推广、信用卡、支付、数据信息和技术服务。

总体而言,通知明确规定,银行开展合作业务应在遵守法律法规的前提下,不得突破商业银行的业务范围,不得通过对外合作规避监管要求。同时,要合理控制业务节奏,在业务发展初期通过试点项目逐步开展业务。

为了加强对合作机构的管理,通知要求建立准入、评估和退出机制。合作机构实行名单制,准入标准认真制定,尽职调查。完善审批流程,合作机构准入需报总行审批。定期评估合作机构的资质和信用状况;具有风险、潜在风险和违法违规预警信号的合作机构应及时终止合作。

通知明确禁止银行与以下类型的企业合作:以金融科技名义从事非法金融活动的企业;捏造交易背景或者贷款目的获取信贷资金的企业;非法集资的企业;以“大数据”的名义窃取、滥用、非法交易或披露客户信息的企业。

规范网上贷款业务合作是通知的关键内容之一。通知建议严格执行独立风险控制原则,加强信用风险控制,加强资金使用合规性审查。其中,在独立风险控制方面,要求不要将贷款“三查”和风险控制等核心业务环节外包给合作机构。加强资金使用合规性审查,要按照渗透原则严格检查资金使用合规性,严格防止信贷资金非法流入同业拆借平台、房地产市场等禁区。

关于网络保险,根据《网络保险业务监管暂行办法》,通知规定平台不得参与销售、承销、理赔、退保、投诉处理、客户服务等保险业务或保险中介业务。不同时展示保险产品和其他非保险金融产品或者进行误导性比较宣传;不允许收取保费,以防止因第三方网络平台过度参与保险业务而导致的各种问题和混乱。

来源:上海证券报

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